Zinssatz

Der Zinssatz eines Darlehens spiegelt den Preis, der für die Bereitstellung des Geldes aufgebracht werden muss, wieder. In diesem Zusammenhang betrachtet wird die bedeutende Rolle, welche der Zinssatz im modernen Kreditwesen spielt, schnell deutlich, da in vielen Bereichen des Alltags Kredite am wirtschaftlichen Leben beteiligt sind. Für private Kreditnehmer sind vor allem zwei unterschiedliche Typen von Bedeutung.

Da wäre zum einen der Nominalzins. Dieser beinhaltet lediglich den Betrag, der jedes Jahr für die Bereitstellung und Ausleihung des Kapitals aufgebracht werden muss. Allerdings ist die Aufnahme eines Darlehens noch mit einigen zusätzlichen Kosten verbunden. Zu diesen gehören etwa Vermittlungs- oder Bearbeitungsgebühren. Entsprechend den gesetzlichen Vorgaben müssen die einzelnen Banken und Kreditinstitute diese Aufwendungen bei ihren Angeboten mit angeben.

Aufgrund dieser Forderung handelt es sich in dem größten Teil der Fälle bei dem angegebenen Zins auch um den sogenannten effektiven Zinssatz, welcher genau diese Kosten zusammenfasst. Um die einzelnen Kredite auch objektiv miteinander vergleichen zu können, sollte der Effektivzins herangezogen werden. Allerdings ist dieser keine Garantie dafür, dass sich ein Darlehen nicht noch weiter verteuert, da etwa Gutachterkosten oder Maklergebühren extra berechnet werden.

SCHUFA

Bei der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) handelt es sich um eine Einrichtung der privaten Wirtschaft mit Sitz in Wiesbaden, welche vor allem einem Sicherungszweck dient. Aus diesem Grund sammelt das Unternehmen, welches vor allem aus der kreditgebenden Wirtschaft getragen wird, Daten über alle Geschäftskontakte, die Firmen mit Verbrauchern unterhalten. Nach eigenen Angaben ist die SCHUFA im Besitz von Daten über rund 75% der deutschen Bevölkerung und ihr Finanzverhalten. Im Wesentlichen bereitet das Unternehmen die gesammelten Informationen dahin gehend auf, dass sich mit deren Hilfe das Ausfallrisiko für Kredite oder Konsumgeschäfte minimieren lässt.

Pro Jahr werden an die SCHUFA mehrere Millionen Anfragen gestellt, was die Kreditwürdigkeit einzelner Personen betrifft. Entwickelt wurde das Konzept der SCHUFA bereits in den 20er Jahren des letzten Jahrhunderts. Allerdings ist die Tätigkeit dieser und anderer Auskunfteien immer wieder Gegenstand öffentlicher Kritik, da durch die Kreditprüfung der Verbraucher häufig in Kategorien eingeteilt wird, ohne das die individuellen Umstände, wie etwa das tatsächliche Vermögen oder Immobilienbesitz, in entsprechendem Maß berücksichtigt wird.

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